10月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司发布2021年第三季度报告。前三季度营业收入和净利润均实现两位数增长，中间业务收入同比增长30%以上，管理零售客户资产规模达12.2万亿元，以科技为引领，资产质量保持优良。在国民经济持续恢复发展的大背景下，邮储银行紧紧围绕高质量发展主题，聚焦自身“十四五”规划蓝图和各项战略目标政策，抢抓乡村振兴战略机遇，在普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域持续发力，不断推进改革转型和管理创新，开创了“十四五”开局之年高质量发展新局面。

前三季度净利润同比增长22.55%，营收同比增长30%以上。

三季报显示，邮储银行持续保持良好增长，盈利能力提升。截至9月末，邮储银行前三季度实现营业收入2383.58亿元，同比增长10.22%，其中利息净收入2008.9亿元，同比增长6.49%；实现净利润648.25亿元，同比增长22.55%；总资产年化平均收益率(ROA)和净资产年化加权平均收益率(ROE)分别为0.74%和13.68%，同比提高0.08个百分点和0.51个百分点。

在提高盈利能力的同时，邮政储蓄银行的轻量化发展得到进一步推动。本行深入贯彻资本节约和价值创造理念，追求质量增长和质量增长，持续推动轻发展。资金使用效率更高，全行积极构建资金消耗少、风险权重低、综合收益高的资产业务体系；收入结构较好，中间业务继续高速增长。手续费及佣金净收入168.49亿元，同比增长32.61%，占营业收入的比重为7.07%，同比提高1.19个百分点。

资产负债规模稳步增长，创造价值能力持续提升。

邮储银行积极适应经济发展新形势，资产负债规模保持稳定增长。三季报显示，截至9月末，邮储银行总资产12.22万亿元，比上年末增长7.65%，其中客户贷款总额6.37万亿元，比上年末增长11.46%；负债总额达到11.44万亿元，较上年末增长7.14%，客户存款总额突破11万亿元，达到11.02万亿元，较上年末增长6.39%。

在资产负债规模稳步增长的同时，邮储银行强化精细化管理，提高前瞻性和主动性，深化结构调整潜力，不断提升发展质量，不断提升价值创造能力。在资产方面，信贷，尤其是零售贷款增加。三季度贷款增加1790亿元，个人贷款新增占比达到69.69%。存贷比、信贷资产占比、个人贷款占比继续提升，分别达到57.82%、52.13%、57.80%，较上年末分别提升2.63、1.78、0.80个百分点。

负债方面，践行存款高质量发展理念提高短期和活期存款占比的目标取得初步成效，个人活期存款占比较上半年末提升0.18个百分点。在资产负债结构优化的推动下，邮储银行资产收益率企稳，负债利率稳步下降。前三季度净利率为2.37%，与上半年持平。

聚焦四大领域，优质高效服务实体经济。

在坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业的同时，邮政

在普惠金融领域，邮储银行坚定巩固县域市场，制定“十四五”时期服务乡村振兴实施意见，以推进三农金融数字化转型为主线，不断完善农业专业化服务体系，构建线上线下有机融合服务模式，打造三农综合服务生态圈；积极助力巩固拓展脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接，扎实推进全国乡村振兴重点县工作，在信贷规模、信贷审批、机构设置、定价授权等方面给予全国乡村振兴重点县政策倾斜；制定提升服务中小微企业能力规划，进一步完善线上线下协同一体化服务体系，持续向“数字产品、开放平台、线上场景”转型发展。数据显示，截至9月末，邮储银行涉农贷款余额1.58万亿元，今年增加1661.33亿元，增幅超过去年。今年普惠型小微企业贷款超过7500亿元，服务客户超过165万，稳居银行业前列。网络小额贷款产品余额6628.44亿元，较去年底增长45%。

在财富金融领域，邮储银行战略性升级财富管理体系，加快发展财富管理，开展客户分级管理，精选优秀产品，构建差异化财富服务体系；推广与保险、客户投资与教育沙龙专项训练营在4万个网点持续开展，网点建成投资者教育中心，为客户创造价值。截至9月末，邮储银行AUM分行规模达12.2万亿元，年增近万亿元；VIP客户超过4000万，财富客户346万，较去年底增长20.59%。如今，郑江山不仅自己种植水稻300多亩，产量40万斤，年收入近25万元，还为村民提供机械化种植收割服务，带动了周边50多户村民投身水稻种植，登上了致富快车！他说，过去种植水稻是为了解决饥饿问题，但现在他有了另一个梦想，成为新时代的新农民，和村民一起推动乡村振兴。

在产业金融领域，邮储银行积极推动经济结构转型升级，重点支持国家重大战略、重大项目和重点工程；优化产业布局，提供“两新一重要”领域综合金融服务，加大对制造业、科技创新和新兴产业的支持力度。数据显示，截至9月末，邮储银行企业贷款余额2.22万亿元，较去年末增长12.37%。

在绿色金融领域，邮储银行制定了支持实现二氧化碳排放峰值碳中和的综合金融服务方案，正式成为气候相关金融信息披露工作组的支持机构，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，加强生物多样性保护，努力打造绿色普惠银行和气候友好银行。数据显示，截至9月末，邮储银行绿色贷款余额为3，4。“邮储银行就像我的挚友，总是给我帮助！近年来，在邮储银行的支持下，我陆续添置了插秧机，收割机等设备，实现了从种植到收获的机械化，省了不少力气！”在邮储银行的帮助下，郑江山变得越来越有活力，逐步扩大规模，增加产量。

67.43亿元，较上年末增长23.42%。

持续推动科技引领 全面提升科技赋能水平

金融科技正在重塑银行业的竞争格局，商业银行只有通过不断强化科技赋能和数字化创新，才能为高质量发展提供有力的支撑。

据了解，邮储银行加快数字化战略布局，深化科技赋能，正在跑出“智慧邮储”的“加速度”。“加速度”，是邮储银行“十四五”IT规划信息化战略。S代表智慧(Smart):即以“邮储大脑”为依托，构建精准智能的业务拓展、风险防控、经营管理能力，实现高效的智慧决策。P代表平台(Platform):即构建共享、复用的平台模式，通过平台建设实现敏捷科技赋能。第一个E代表生态(Ecosystem):通过对生态伙伴实现开放互联，打造共生共赢的金融生态圈。第二个E代表体验(Experience):通过扩展线上线下多触点服务，为用户带来一体化的极致体验。D代表数字化(Digitalization):深入推进数字化转型，驱动全行生产经营方式变革。

邮储银行持续推动科技引领，三季度投产上线了新一代分布式核心系统运维平台，开启了智能运维新篇章；不断强化新技术在零售信贷业务上的应用，持续打造多渠道接入、线上线下融合、产品智能匹配的客户旅程，并应用于全部非房消费贷款业务，非房消费贷款线上放款率已达到99%；构建“两地三中心”标准云服务架构体系，截至9月末，手机银行等150多个系统实现了私有云平台部署，云平台日均交易量达4.96亿笔，超过全行交易总量的88%；智能外呼机器人助力金融业务的开展，截至9月末，智能客服服务量占客服中心业务总量的77.87%，智能客服回答准确率为95.80%，极大减少了人工客服工作量和用户等待时间；完成12个流程机器人后台运营管理业务场景试点，各流程平均节约操作时间40%以上，有效提升业务处理效率及准确率。

根据三季报披露，邮储银行目前已完成“十四五”IT规划编制，规划了业务架构、应用架构、数据架构、技术架构、金融科技和IT治理蓝图，提出超过200项重点任务。“十四五”期间，邮储银行将重点推进场景创新、产品研发、风险防控、数据分析、技术支撑、组织治理等六项科技能力建设，实现科技赋能水平的全面提升。。

不良贷款率仅为0.82% 风险抵补能力充足

良好的资产质量是商业银行实现高质量发展的重要基础。在致富的路上，每当他遇到经济困难时，他马上就会想到邮储银行。三季度，邮储银行持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系；积极推动资本管理高级方法建设，深化内部评级在自动化审批、差异化贷后、风险监测和报告中的应用；前瞻性做好信用风险识别和防控，进一步提高“金睛”信用风险监控系统、“金盾”资产质量管理系统的应用能力，强化重点领域风险排查。

在有效的风险管理举措下，邮储银行资产质量继续保持优异。数据显示，截至9月末，邮储银行不良贷款率仅为0.82%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款占比0.45%，较上年末下降0.09个百分点；不良与逾期90天以上贷款之比为1.40，逾期60天以上贷款全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.05%；拨备覆盖率422.70%，较上年末提升14.64个百分点。

资本补充方面，今年三季度，邮储银行持续增强内源性资本积累，拓宽外源性资本补充渠道，成功发行600亿元二级资本债券，资本充足率进一步提升。数据显示，截至9月末，该行核心一级资本充足率10.00%，较上年末上升0.40个百分点；一级资本充足率12.55%，较上年末上升0.69个百分点；资本充足率15.48%，较上年末上升1.60个百分点。

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